南方财经全媒体见习记者黄子潇深圳报道

“2018年，众安初到香港时，既为全新的机遇而振奋，也面临了诸多竞争。但众安证明了数字银行的模式在香港乃至大湾区是可行的。”

10月31日，在香港金融科技周—大湾区专场上，由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道、众安银行联合举办的“湾区数字银行对话”正式举行。本次活动以“一小时生活圈与数字银行新治理”为主题，聚焦于银行业数字化转型的最新趋势。众安国际总裁许炜代表主办方进行了致辞，并进行了精彩分享。

许炜表示，众安在香港从立足到突围，既抓住了全新的机遇，也面临着持续性的考验。从最初的保守到业务规模超预期的过程，科技驱动是众安取得成功的秘钥。

同时，随着香港用户对虚拟银行信任感的逐步提升，加之大湾区互联互通的日益加强，数字银行将迎来更多发展机遇。

科技赋能香港金融业，探索众安的独特解法

在2018年，众安在国际金融中心香港落地之时，适逢金管局出台了推动金融创新的7项举措，其中重要的一项便是虚拟银行。为此，众安一方面为全新的机会感到振奋，但同时也为竞争感到忧虑。

许炜坦言，“在香港这一方寸之地，汇集了数百家对公、零售、国外、区域及香港本土的机构，门店众多、专业门类这么专、这么精，众安又将如何找到自己的立足之地？”

众安找到了正确的答案，是科技，以及如何把科技和金融市场相结合的经验。

“尽管我们的母公司是保险背景，但在创新牌照方面有共通之处。在内地，我们通过互联网提供保险业务，不设线下分支机构；而虚拟银行通过在线方式进行提供服务，不设银行网点。因此，我们在内地积累的经验，是可以在香港推广的。”

许炜指出，众安银行起步期间的目标是颇为保守的，仅希望用一年时间获客4万，但最后仅用2个月就完成了4万的指标，这是一份超出预期的成绩单。

“从上线至今3年时间，众安银行客户数超过70万。考虑到香港总人口是700万，尤其在18-30岁的核心客户群，已经接近了1/4的覆盖率。”

许炜指出，科技驱动的策略解决了很多问题，其中众安自研的远程EKYC成为了关键点。

“远程EKYC在香港当时还没有中央数据源的情况下，完成用户的证件及用户的真伪，实现了远程开户，而且全程风险可控、合规，这是一大突破。”

在过去三年，众安银行的产品线不再局限于传统的存贷汇，还扩展至保险、投资等多个领域，同时引入了云平台，在大流量节点上保证了服务质量。许炜表示，众安的品牌形象并非依靠广告投放，而是通过让客户持续地享受到稳定、可靠的服务来建立。基于数码世界的信任，是数字银行的立足之本。

客户行为的悄然变迁，利好大湾区数字银行

除了自身在科技上的持续突破外，虚拟银行用户行为也在悄然变迁。近年来，客户逐步建立起了对虚拟银行的信任。

“用户对虚拟银行的态度，从最初的疑惑，到开始尝试，逐渐变成了习惯，最终在投资、保险领域上真正地开始应用。”

许炜提到，许多香港客户习惯于定期发送账单的传统银行，对虚拟银行的线上查询方式感到疑虑，但如今，已有众多用户认识到，数字化方式非常便捷，不仅可以随时查阅月度账单，甚至可以具体到特定日期的交易明细。

数字化方式在促消费上也能带来显著作用。他表示，“目前，无卡消费的方式已经占据了很大的比例，我们还注意到采用无卡消费的用户，在消费行为上更加频繁，消费金额会更高。”

除了客户行为之外，数字银行的发展环境也在不断优化。

在过去的一年里，香港在应对疫情上采取了积极行动，金管局和HKICL大力推广的快速支付系统（FPS）成为了虚拟银行得以生存的基石。

许炜进一步表示，众安观察到，在刷卡消费客户的交易记录出现越来越多的国内商家，同时越来越多的香港用户也在建立粤港两地生活、两地工作的习惯。

谈及会议主题关键词“湾区一小时生活圈”之时，他颇为感慨，表示今天仅用45分钟，便完成了从香港中环乘坐跨境巴士到深圳湾办理通关手续的一系列流程。

随着一小时生活圈越来越紧密，粤港澳大湾区的互联互通更加无缝顺畅，在数字银行领域未来将有更多的课题需要去探讨解决。因此许炜呼吁，希望各位深耕大湾区的机构倾力合作，携手为大湾区的进一步融合添砖加瓦。